Кредитный рейтинг является эффективным инструментом для минимизации рисков, который активно используется банками, МФО, лизинговыми и страховыми компаниями. Он также полезен и для физических лиц, поскольку позволяет понять, нет ли оформленных на них займов мошенниками, например, по утерянным документам.
Кредитная история (КИ) — это совокупность данных, которые относятся к конкретному человеку по вопросу взятых им кредитов. Самая главная информация в этом досье — своевременность погашения ежемесячных платежей. На основании рейтинга финансовые учреждения принимают решения о том, стоит ли выдавать займ клиенту.
Сбором данных и формированием рейтинга заемщиков занимается кредитное бюро. Чтобы ознакомиться с текущим рейтингом физлица, нужно зайти на сайт такой организации, зарегистрироваться там и оплатить услуги. В настоящее время на территории Украины прошли регистрацию более 10 бюро, однако, активно функционируют только 4.
Проверить кредитную историю можно в:
Срок хранения КИ составляет 10 лет.
Кредитная история в Украине нужна не только банкам и микрофинансовым организациям, чтобы понимать, насколько клиент является благонадежным. Если она плохая, то кредитная организация отказывает человеку, тем самым минимизируя собственные риски. Также эти данные нужны и самим заемщикам, чтобы прояснить множество вопросов.
Запросы в Украинское бюро кредитных историй отправляют не только банки и микрофинансовые организации, но и другие компании, которым важно понимать благонадежность клиента, например, лизинговые или страховые. Кроме этого рейтингом заемщика интересуется и коллекторы.
Наряду с вопросом о том, сколько хранится кредитная история (Украина), самым популярным является и вопрос о том, что именно хранится в КИ. Если заказать на сайте УБКИ кредитную историю, то можно увидеть:
Один из самых частых вопросов у заемщиков — как посмотреть кредитную историю. Нужно знать, что каждый гражданин Украины в соответствии с законодательством имеет право на бесплатную проверку своей КИ. Эта возможность предоставляется ежегодно, но не чаще одного раза за 12 месяцев.
О том, как узнать есть ли кредит у человека, можно поинтересоваться в Украинском бюро КИ, посетив сайт организации. На этом интернет-ресурсе есть и примеры заявлений, которые нужно подавать для получения сведений о кредитном рейтинге. За 50 гривен получится узнать эту информацию через официальное приложение сервиса УБКИ, через сервис Приват24 (можно получить информацию без регистрации, поскольку она была пройдена для пользования онлайн-банкингом) или соответствующее приложение (Privat24), а также непосредственно на сайте УБКИ.
Учитывая, что очистка кредитной истории не представляется возможной, единственный способ исправить ситуацию — это ее улучшить. Нужно понимать, что негативная кредитная история в большинстве случаев приводит к последующим отказам в оформлении займа, но даже с ней можно получить кредит.
Если рейтинг испорчен в результате мошеннических действий, например, из-за оформления по утерянным документам, то нужно срочно обратиться в банк и показать заявление, которое было написано в полицию. Если рейтинг ухудшился в результате ошибки банка, например, финансовое учреждение не учло какой-то из платежей, то нужно предоставить все платежные документы и подать прошение о пересмотре задолженности.
Стоит знать, как исправить кредитную историю, если она образовалась в результате халатного отношения к займу. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, в которой можно получить кредит с плохой кредитной историей, и оформить небольшой займ, а затем своевременно погасить его. В этом случае рейтинг улучшается.
Исправление кредитной истории — это долговременный процесс, который требует материальных затрат. Если же нет возможности ждать, когда ситуация улучшится, поскольку деньги нужны как можно быстрее, то можно найти кредитную организацию, которая выдает займ даже клиентам с отрицательной кредитной историей. Например, в этом случае придут на помощь микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче онлайн-кредитов.
Узнать, какие МФО выдают кредиты, не обращая внимание на рейтинг, совершенно бесплатно с помощью сервиса Binixo. Он не занимается выдачей займов, а только лишь оказывает информационную поддержку в поиске МФО, которые предлагают кредитование при плохом рейтинге на самых выгодных условиях.