Кредитная история

Кредитная история в Украине - binixo.in.ua
Кредитный рейтинг является эффективным инструментом для минимизации рисков, который активно используется банками, МФО, лизинговыми и страховыми компаниями. Он также полезен и для физических лиц, поскольку позволяет понять, нет ли оформленных на них займов мошенниками, например, по утерянным документам.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) — это совокупность данных, которые относятся к конкретному человеку по вопросу взятых им кредитов. Самая главная информация в этом досье — своевременность погашения ежемесячных платежей. На основании рейтинга финансовые учреждения принимают решения о том, стоит ли выдавать займ клиенту.

Сбором данных и формированием рейтинга заемщиков занимается кредитное бюро. Чтобы ознакомиться с текущим рейтингом физлица, нужно зайти на сайт такой организации, зарегистрироваться там и оплатить услуги. В настоящее время на территории Украины прошли регистрацию более 10 бюро, однако, активно функционируют только 4.

Проверить кредитную историю можно в:

Срок хранения КИ составляет 10 лет.

Зачем собирают данные и формируют кредитные истории?

Кредитная история в Украине нужна не только банкам и микрофинансовым организациям, чтобы понимать, насколько клиент является благонадежным. Если она плохая, то кредитная организация отказывает человеку, тем самым минимизируя собственные риски. Также эти данные нужны и самим заемщикам, чтобы прояснить множество вопросов.

4 причины посмотреть онлайн свою кредитную историю:

  1. Чтобы узнать о мошенничестве. Например, если злоумышленники оформили кредит на чужой паспорт или предоставили поддельные документы. Если при проверке обнаружен займ непонятного происхождения, то следует обратиться в банк и предоставить копию заявления из полиции о том, что документы были утеряны.
  2. Чтобы узнать о незакрытых кредитах. Например, заемщик считает, что он полностью рассчитался с банком, но при этом у него осталась задолженность в несколько копеек, на которые была со временем начислена солидная пеня и штраф.
  3. О банковских ошибках. Финансовое учреждение в результате какого-нибудь компьютерного сбоя будет считать кредит не закрытым, а заемщик при этом сделал все платежи. В этом случае нужно с квитанциями идти в банк и просить, чтобы данные были перепроверены.
  4. О возможности выезда за границу. О наличии задолженности лучше узнать заранее, поскольку к злостным неплательщикам часто применяется такая мера, как ограничение выезда за границу. Этот вопрос стоит уточнить до того, как будут куплены билеты. Как правило, это выясняется в момент прохождения контроля в аэропорту, когда уже невозможно сделать возврат билетов, что приводит к финансовым потерям.

Кому еще интересна кредитная история?

Запросы в Украинское бюро кредитных историй отправляют не только банки и микрофинансовые организации, но и другие компании, которым важно понимать благонадежность клиента, например, лизинговые или страховые. Кроме этого рейтингом заемщика интересуется и коллекторы.

Что хранится в кредитной истории?

Наряду с вопросом о том, сколько хранится кредитная история (Украина), самым популярным является и вопрос о том, что именно хранится в КИ. Если заказать на сайте УБКИ кредитную историю, то можно увидеть:

кредитная история

Каким образом можно узнать кредитную историю?

Один из самых частых вопросов у заемщиков — как посмотреть кредитную историю. Нужно знать, что каждый гражданин Украины в соответствии с законодательством имеет право на бесплатную проверку своей КИ. Эта возможность предоставляется ежегодно, но не чаще одного раза за 12 месяцев.

О том, как узнать есть ли кредит у человека, можно поинтересоваться в Украинском бюро КИ, посетив сайт организации. На этом интернет-ресурсе есть и примеры заявлений, которые нужно подавать для получения сведений о кредитном рейтинге. За 50 гривен получится узнать эту информацию через официальное приложение сервиса УБКИ, через сервис Приват24 (можно получить информацию без регистрации, поскольку она была пройдена для пользования онлайн-банкингом) или соответствующее приложение (Privat24), а также непосредственно на сайте УБКИ.

Способы улучшения кредитного рейтинга

кредитный рейтинг

Учитывая, что очистка кредитной истории не представляется возможной, единственный способ исправить ситуацию — это ее улучшить. Нужно понимать, что негативная кредитная история в большинстве случаев приводит к последующим отказам в оформлении займа, но даже с ней можно получить кредит.

Если рейтинг испорчен в результате мошеннических действий, например, из-за оформления по утерянным документам, то нужно срочно обратиться в банк и показать заявление, которое было написано в полицию. Если рейтинг ухудшился в результате ошибки банка, например, финансовое учреждение не учло какой-то из платежей, то нужно предоставить все платежные документы и подать прошение о пересмотре задолженности.

Стоит знать, как исправить кредитную историю, если она образовалась в результате халатного отношения к займу. В этом случае можно обратиться в микрофинансовую организацию, в которой можно получить кредит с плохой кредитной историей, и оформить небольшой займ, а затем своевременно погасить его. В этом случае рейтинг улучшается.

Где взять кредит с плохой историей?

Исправление кредитной истории — это долговременный процесс, который требует материальных затрат. Если же нет возможности ждать, когда ситуация улучшится, поскольку деньги нужны как можно быстрее, то можно найти кредитную организацию, которая выдает займ даже клиентам с отрицательной кредитной историей. Например, в этом случае придут на помощь микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче онлайн-кредитов.

Узнать, какие МФО выдают кредиты, не обращая внимание на рейтинг, совершенно бесплатно с помощью сервиса Binixo. Он не занимается выдачей займов, а только лишь оказывает информационную поддержку в поиске МФО, которые предлагают кредитование при плохом рейтинге на самых выгодных условиях.